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交養(yǎng)老保險劃算嗎？怎么繳更劃算？

　　交養(yǎng)老保險劃算嗎?怎么繳更劃算?養(yǎng)老保險一直是大家關注的熱點，對于繳納養(yǎng)老保險是否劃算得問題，也是大家討論的重點，很多沒有單位上班的人，沒有自己去繳納社保一般就是在考慮劃算得這個問題，下面小瑞就來給大家看看吧!

交養(yǎng)老保險劃算嗎?怎么繳更劃算?

　　職工的養(yǎng)老保險，是用人單位幫忙繳納的，而且是國家強制規(guī)定必須繳納的，繳費比例為：個人承擔繳費工資的8%，單位承擔繳費工資的19%，享受養(yǎng)老保險待遇的條件是累計繳費滿十五年，且達到法定退休年齡。另外，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險，分為個人賬戶和統籌賬戶，個人繳費工資的8%是進入個人賬戶累計的，單位承擔19%是進入統籌賬戶的。

　　繳納養(yǎng)老保險劃算不劃算呢?我們找個例子來看看：我們需要看的是普通工人，因為領導工資偏高不準確，而且領導是少數不具有代表性，普通工人的收入偏低，更關心養(yǎng)老金繳納是否劃算。所以選取的目標應該是已經退休的人員，而不是選取目前正在繳納養(yǎng)老保險的人測算，因為未來的個人收入不確定，未來的社平工資也不確定，測正在繳納養(yǎng)老保險的人的待遇，一點都不會準確。

　　例子：張某， 1982年參加工作，普通工人工資一直在社會平均工資以下。

　　張某在2017年退休后，每個月的退休金為2518元。

　　張某在1982年上班，1995年開始繳費，個人的繳費總額為40835元，退休之后，每年的退休金為2518.86*12=30226.32元，也就是說張某60歲退休，在62歲的時候就已經回本了。之后他再多活多少年就賺多少年。這里可能會有人要問，要是他60剛過，還沒領回本金就去世了怎么辦是不是就虧了?對于這個問題在養(yǎng)老保險的相關政策中有提到，退休人員亡故的，退休人員的家屬可以領取喪葬補助費和一次性撫恤金，符合條件的還可以領取遺屬生活補助費，具體數額各個地區(qū)不同。所以說也是不用擔心的。

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養(yǎng)老金制度基本類型

養(yǎng)老金基本類型

　　世界各國的社會發(fā)展水平和經濟制度各不相同，按照籌資機制和待遇水平，其養(yǎng)老金制度主要表現為以下四種:

　　1、以德國、美國、日本為代表的“傳統型”。這一類型堅持“選擇性”的保障原則，即對不同的社會成員適用不同的保障標準，保障費用由國家、雇主和雇員三方負擔，待遇保障的給付標準同勞動者的收入和交納社會保險稅(費)相掛鉤，強調勞動者個人應承擔的責任。

　　2、“福利型”，主要實行于英國、瑞典等西歐國家。這一類型制度堅持“普遍性”的保障原則。保障基金主要來源于國家稅收，保障的范圍包括“從搖籃到墳墓”的各種生活需要，保障待遇水平較高，國家負擔過重。

　　3、“國家型”，前蘇聯以及東歐等國家都曾實行這類制度。它堅持“國家統包”的保障原則，保障費用由國家和用人單位負擔，職工個人不必繳納保障費用，保障的范圍包括了職工的基本生活需要。這種制度的弊病主要是國家和企業(yè)負擔過重。

　　4、“儲蓄型”，主要被新加坡、馬來西亞等新興市場經濟國家采納。這類保障制度實行“個人帳戶積累”的原則，保障費用由勞資雙方按比例交納，以職工個人名義存入個人帳戶，在職工退休時，將該費用連本帶息以一定形式發(fā)給職工個人。這種制度有利于樹立職工自我保障的意識，具有較強的激勵機制，但同時也存在著難以兼顧社會公平的缺陷。

養(yǎng)老金政策存在問題

　　（一）覆蓋面不全，未來隱患巨

　　首先，我國是一個農業(yè)大國，工業(yè)化的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

　　農村城鎮(zhèn)化，農民進城務工化，己由必然趨勢發(fā)展為客觀現實。而現有的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險制度與農村的社會養(yǎng)老保險制度分數兩個不同的系統，各自實施的辦法互不銜接，結果造成了農民工游離于社會養(yǎng)老保險之外的局面。這些農民工一是數量驚人，具估算每年約有一億農民進城務工。二是這些農民工己成為準城鎮(zhèn)居民，未來很難再依靠土地實現養(yǎng)老，這樣龐大的社會群體的養(yǎng)老需求沒有納入供給計劃，勢必造成將來養(yǎng)老金供需嚴重失衡，最終成為國家的養(yǎng)老負擔。

　　（二）對經濟發(fā)展的促進作用不夠強

　　市場經濟體制要求生產要素(包括勞動力)能夠按照價格信號從一個部門和地區(qū)向另一個部門和地區(qū)轉移。我國已經進行國有企業(yè)的重組， 這種流動顯得尤其重要。

　　員工在流動時應能攜帶他們積累的養(yǎng)老金福利。如果流動意味著失去自己的養(yǎng)老金福利，他們將不愿這樣做。尤其是機關、事業(yè)單位，科技、管理等各類人才，占全國總數七成以上，由于沒有“個人帳戶”，阻礙了他們向企業(yè)的流動。而企業(yè)是市場競爭的主體，從某種意義上說企業(yè)的競爭就是人才的競爭。

　　（三）資本積累嚴重不足

　　成功的養(yǎng)老金制度應有助于資本的積累，進而推動經濟發(fā)展。但我國現行的養(yǎng)老金制度卻不然，體現為基金積累嚴重不足。中國有巨大的基礎建設和長期投資項目的需求，由于缺乏長期儲蓄手段，大部分家庭儲蓄只是中短期的，不能為長期貸款提供穩(wěn)定的基礎。

養(yǎng)老金政策最新消息

　　養(yǎng)老金調整

　　據中國政府網消息，2015年1月14日，國務院發(fā)布《國務院關于機關事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度改革的決定》國發(fā)〔2015〕2號。 [3] 《決定》明確，建立基本養(yǎng)老金正常調整機制。根據職工工資增長和物價變動等情況，統籌安排機關事業(yè)單位和企業(yè)退休人員的基本養(yǎng)老金調整，逐步建立兼顧各類人員的養(yǎng)老保險待遇正常調整機制，分享經濟社會發(fā)展成果，保障退休人員基本生活。

　　養(yǎng)老金可繼承

　　人社部今日召開新聞發(fā)布會，新聞發(fā)言人李忠回應“基本養(yǎng)老保險制度的參保人員去世之后錢會‘充公’”，李忠表示，如果參保人員死亡的，無論是在職時去世還是領取基本養(yǎng)老保險待遇時去世，其個人賬戶儲存額的余額，按照法律法規(guī)的規(guī)定是可以依法繼承的。

　　李忠指出，中國的基本養(yǎng)老保險是實行社會統籌和個人賬戶相結合的模式，其中按本人繳費工資8%的數額為參保人員建立個人賬戶。個人賬戶主要是用于參保人員養(yǎng)老，原則上不得提前支取，參保人員達到法定退休年齡并且累計繳費滿15年以上的，按月領取基本養(yǎng)老金。基本養(yǎng)老金包括兩部分：一部分是基礎養(yǎng)老金，一部分是個人賬戶養(yǎng)老金，其中基礎養(yǎng)老金是從統籌基金列支，個人賬戶的養(yǎng)老金是從個人賬戶的儲存額中列支。如果個人的壽命比較長，個人賬戶儲存額不足以支付時，個人賬戶的養(yǎng)老金轉由統籌基金列支，保證個人賬戶養(yǎng)老金能夠繼續(xù)發(fā)放。

　　李忠表示，如果參保人員死亡的，無論是在職時去世還是領取基本養(yǎng)老保險待遇時去世，其個人賬戶儲存額的余額，按照法律法規(guī)的規(guī)定是可以依法繼承的。就是說，中國的基本養(yǎng)老保險既遵循了社會保險的大數法則，體現統籌互濟，由國家承擔長壽風險，又對個人賬戶的余額作了繼承的規(guī)定，所以并不存在所謂去世后養(yǎng)老金充公的問題。